Что говорит закон

Статья 213.28 закона о банкротстве обязывает: в течение 5 лет после завершения процедуры (или после признания вас банкротом) при получении кредита или займа нужно сообщить кредитору факт банкротства. Во время самой процедуры правило ещё строже: сделки выше 50 000 ₽ совершаются только с согласия финансового управляющего, а новые долги без его ведома - прямой риск. Запрета брать кредит как такового нет, но кредитор, узнав о банкротстве, почти всегда отказывает. Законно отказать - их право.

Кредит в самой процедуре

Во время дела о банкротстве новые займы возможны только в исключительных ситуациях и с ведома управляющего: например, на лечение или когда без займа не прожить. Требования по таким долгам попадают в текущие платежи - они обслуживаются в первую очередь, раньше старых кредиторов. На практике мы советуем клиентам на время процедуры вообще не брать новых долгов: любой заём без согласования - аргумент для кредиторов требовать неосвобождения от долгов.

Что будет, если скрыть банкротство

Три сценария, и все плохие. Первый: банк выдаст кредит, узнает о банкротстве позже и подаст заявление в суд - списание всех долгов по прошлому делу отменят. Второй: при новом банкротстве кредитор, которому не сообщили о прошлом, заявит о злоупотреблении - и его долг не спишется вовсе. Третий: в худшем случае возможна ответственность за мошенничество при получении кредита обманом. Пять лет честного статуса банкрота - небольшая цена за списанные миллионы.

Что допустимо без уведомления

Обязанность сообщать о банкротстве касается кредитов и займов. Не касается: рассрочки в магазине (если это не кредитный договор с банком - смотрите, кто стоит кредитором), покупок своими деньгами, дебетовых и зарплатных карт, аренды. Но если в договоре рассрочки кредитором значится банк - это кредит, и сообщать нужно.

Запись о банкротстве хранится в кредитной истории 7 лет, а обязанность сообщать о нём действует 5 лет. После 5 лет вы не обязаны ничего говорить, но банк всё равно увидит отметку в БКИ ещё 2 года - и сам решит, давать ли кредит.

Как вернуть кредитную репутацию

Рабочая схема после списания: мелкая кредитная карта с лимитом 10 000 - 30 000 ₽ (некоторые банки одобряют даже банкротам, честно указавшим статус), полгода аккуратных платежей - и скоринг начинает расти. Дальше - потребкредит под залог или с поручителем. Полное восстановление до ипотечного уровня обычно занимает 3 - 5 лет после завершения процедуры.

Разберём вашу ситуацию

Не уверены, можно ли вам сейчас брать заём или как правильно указать статус - позвоните. Подскажем, как не потерять списание. Телефон 8 (922) 208-32-22. Работаем по всей России дистанционно.