Чем лизинг отличается от автокредита
При автокредите машина сразу ваша, а у банка - лишь залог. При лизинге собственником до полного выкупа остаётся лизинговая компания: вы платите за пользование и только в конце получаете право выкупа. Поэтому при банкротстве расклад принципиально иной: чужое имущество в массу включить нельзя, но и защитить его как своё невозможно. Лизинг физлицам активно предлагают как альтернативу кредиту, и вопрос возникает всё чаще.
Что делает лизингодатель при банкротстве
Стандартный сценарий: компания узнаёт о деле из реестра или по вашим просрочкам, расторгает договор и изымает автомобиль. Суды такое изъятие у банкрота разрешают: вещь чужая. Дальше лизингодатель включается в реестр требований на разницу между платежами по договору и выручкой от перепродажи машины, плюс неустойки. Эти требования списываются на общих основаниях.
Можно ли сохранить машину
Три рабочих варианта. Первый: договориться с лизингодателем до подачи - пересмотр графика, продление срока. Второй: при реструктуризации платить текущие платежи как необходимые расходы, если доход позволяет и собрание кредиторов не против. Третий: выкуп баланса средствами родственников. Если машина - источник дохода, считаем выгоду каждого пути.
Как лизингодатель заявляет требования
После изъятия машины компания продаёт её и считает разницу: сумма по договору минус внесённые платежи минус выручка от продажи. На эту разницу и неустойки лизингодатель включается в реестр требований кредиторов. Мы проверяем расчёт: завышенные неустойки и двойной учёт выкупного платежа - частая история, лишнее отсекаем возражениями. Списывается проверенная сумма вместе с остальными долгами.
Кейс: самозанятый с фургоном
Мужчина 36 лет, доставка на лизинговом фургоне, внесено 60 процентов платежей. Долг по кредитам и займам 1 200 000 ₽. До подачи договорились о расторжении без неустоек: фургон вернули, требования лизингодателя на 380 000 ₽ вошли в реестр и списаны вместе с остальным долгом за 8 месяцев.
Лизинг и единственный источник дохода
Если машина кормит семью - такси, доставка, выездная работа - это аргумент для сохранения договора при реструктуризации: платежи по нему могут быть признаны необходимыми текущими расходами. В продаже имущества такой инструмент работает хуже, поэтому выбор процедуры при лизинге обсуждаем отдельно и заранее.
Частые вопросы
«Списываются ли платежи по лизингу?» Да: это обычное денежное требование. «Что если машину уже забрали до подачи?» Требования по разнице всё равно спишутся в процедуре.